안녕하세요 이카내카 이은열입니다.

날씨가 갑자기 추워졌습니다.

면역이 떨어지지 않게 하는 것이 건강을 지키는 지름길!

우리 차주님들께선 따뜻하게 입으시고 건강 조심하시길 바랍니다. 

오늘은 최근 화물차·건설기계 대출의 금리동향과 최저신용점수 기준과 실제 대출 사례 3가지를 소개해 드리면서, 대출 진행 시 중요한 포인트들을 알려드릴 테니 대출 진행 전 꼭 읽어보시고 도움이 되시길 바랍니다.

목차

1.최근 화물차·건설기계 대출 금리동향과 최저신용점수 기준

2.실제대출사례와 시사점

1)화물차 냉장윙바디 담보대출

2)덤프트럭 담보대출

3)냉동탑차 구입자금대출

1.최근 화물차·건설기계 대출 금리동향과 최저신용점수 기준 알아보기!

금리동향

최근 금리동향과 건설기계 화물차전용대출의 최저신용점수 기준을 안내드리겠습니다. 2023년 12월까지는 일정 금리 수준을 유지하다가, 2024년 1월~3월 사이에 약 1%P 정도 하락 하였습니다. 과거 2년 전에 비하면 여전히 높은 금리이지만, 사실 그 당시 금리가 상당히 낮았습니다. 현재 금리는 신차의 경우 6% 중후반 ~ 8% 후반 보시면 되고요. 중고차의 경우 8% 중반에서 12% 후반까지 보시면 됩니다.​

최저 신용점수 기준

대출 가능한 최저신용점수는 구입자금의 경우는 나이스 700점이상 & KCB 620점이상입니다. 운영자금(담보대출)의 경우에는 나이스 730점이상 & KCB 690점 이상입니다. 위 점수는 대출 가능한 최저 점수로 실제로 대출을 진행하신다면, 20~30점 정도 더 높아야 가능할 것입니다.​

신용점수는 나이스와 KCB 점수 모두 충족하여야 합니다. 말씀드린 기준보다 낮다면 먼저 신용점수를 올리셔야 합니다. 신용점수 올리기는 기존에 신용점수를 가장 많이 하락시키는 현금서비스, 카드론 등을 상환하시면 바로 올라갑니다!

실제 진행했던 대출승인사례 3가지를 소개해 드리겠습니다. 본인과 유사한 경우 어떻게 대출이 가능한지 미리 준비하실 수 있도록 도움을 드리겠습니다. 비교해 보시고 도움이 되시길 바랍니다! 궁금한 점이 있으시면 이은열지점장에게 언제든 연락 주세요.

2.실제대출사례소개

1)화물차 냉장윙바디 담보대출​

첫번째 사례는 2021년식 동양 8.5톤 냉장윙바디 담보대출입니다. 금융사 DB는 약 1억원 전후. 현재 해당 차량에 남아있는 대출잔액은 5천7백만원입니다. 고객컨디션은 신용은 3등급/5등급 수준으로 현재 보유 사업자는 10개월 되었습니다. 차량은 두 대를 운영 중에 있으며, 매출이 많아서 사업자 하나를 폐업하고, 배우자 명의로 사업자를 내서 운영 중입니다. 필요한 대출 금액은 3천만원입니다.

이러한 경우 대출을 풀어내기가 쉽지 않습니다. 사업운영자금 대출은 구입자금대출과 달리 사업자년수가 1년 이상 되어야 합니다. 사례의 고객님은 3년 된 사업자를 중간에 폐업을 해서 현재 사업자는 10개월이기 때문입니다. 또한, 신차 승용차를 최근 구입하면서 캐피탈 대출을 받다 보니 KCB 점수는 많이 하락하였습니다. 대부분 금융사에서는 부결 처리되었습니다. 한 개의 금융사만 예외로 본사 심사를 거쳐서 승인을 받았습니다.

결과

기존 남아있는 대출금 57백만원과 추가로 필요한 30백만원 합쳐서 87백만원 승인받았습니다.금리는 9.9%, 할부개월수는 72개월(매월 1,607,364원)입니다.

화물차 냉장윙바디 담보대출 사례로 보는 시사점

예외 심사를 거치는 경우. 환승대환하는 화물차대출은 기존 할부금의 입금내역서를 꼭 필요로 합니다. 고객님은 37개월 납입하면서 연체를 하루도 안 하시고 정상적으로 입금하였기 때문에 승인이 되었습니다. 이 글을 보시는 사장님들께 드리고 싶은 말씀은 화물차대출은 절대 연체를 하면 안된다는 것! 대차 또는 증차하면서 화물차대출을 받으신다면 기존 할부금 연체 유무가 승인 여부에 크게 작용합니다.

2)덤프트럭 담보대출 사례

2016년식 현대 540마력 덤프트럭 담보대출입니다. 금융사DB는 6천만원정도입니다. 필요한 금액은 3천만원이며, 자금용도는 고금리대출(현금서비스,카드론, 저축은행대출 등) 대환 용도입니다. 대출은 없는 현금덤프트럭이었습니다. 고객컨디션은 좋은 편이 아니었습니다. 신용은 5등급 수준이었고, 사업자는 여성사업자로 15년 정도 되었습니다. 

 

결과​

최종승인은 2천만원, 금리 12.3%, 48개월(매월 529,627원)입니다. 

덤프트럭 담보대출 사례를 통해 알아보는 시사점

통상 구입자금이대출이 아닌 사업운영대출(담보대출)의 대출한도는 금융사DB의 80%가 최대입니다. 하지만 이것도 차종별로 대출한도와 신용점수 기준은 많이 다릅니다. 사례는 담보대출 받는 장비가 덤프트럭으로 금융사 기피 차종 1순위였습니다.. 그래서 아예 취급을 안 하는 금융사가 5개사 있었구요. 여기에 담보대출을 안 하는 금융사가 또 2개사가 추가되었습니다. 덤프트럭은 신용점수 4등급 이상 되어야 취급하는 금융사도 있구요. 여기저기 다 제외하고 나니 취급할 수 있는 금융사는 담보대출 대출한도가 최대 2~3천만원만 가능한 금융사만 남게 되었습니다. 3천만 원을 요청하셨지만, 고객의 신용 내역이 좋지 않아서 2천만원으로 줄어들었습니다. 

현금서비스, 카드론, 저축은행/캐피탈 신용대출은 신용점수 하락에 큰 영향을 미칩니다. 화물차대출은 신용점수 하락은 거의 되지 않으며, DSR 적용을 받지 않고, 대출한도는 높습니다! 사업운영자금이 필요하시다면, 반드시 화물차 중장비 전용 대출을 이용하십시오.

3)냉동탑차 구입자금대출 사례 

세 번째로 소개해 드릴 대출 사례는 2018년식 현대 5톤 냉동탑차 구입자금대출입니다. 앞서 말씀드렸던 2가지 사례는 사업운영자금(담보대출)대출이었는데요. 이번 고객님께서는 앞의 사례와 다르게 구입자금을 요청하셨습니다. 금융사 DB는 110백만원입니다. 고객컨디션은 기사경력(약 6개월)이 있는 신규사업자이며, 신용등급은 4등급 수준입니다. 필요한 금액은 75백만원이며, 실제 구입 총가격은 130백만원입니다. (물량프리미엄이 포함된 가격) 

대출금 75백만원, 금리 10.9%, 할부개월수 60개월(매월 1,626,944원)로 취급하였습니다.

시사점

통상 위 사례와 비슷한 경우 대출 최대한도는 DB가격의 90% 즉, 99백만원입니다. 기사 경력 증빙(급여통장입금내역 또는 4대보험 가입)이 되고, 적합 면허인 화물운송종사자격증 취득도 오래되었으며, 신용도 4등급 수준이기 때문입니다. 조금 까다로운 금융사의 신규사업자는 DB 가격의 70%까지만 대출 가능합니다. 사례의 고객님은 선수금이 많이 들어가기 때문에 승인을 받는 것은 크게 문제 되지 않았습니다. 이런 경우에는 금리를 낮게 해주는 금융사에 연결해 드립니다. 현재 기준 신규사업자의 4등급정도 되는 경우의 금리는 11% 중반에서 12% 중반이지만, 10.9%로 진행하셨습니다. 잘 찾아서 협의하면 낮은 금리로 가능합니다!

 현직 지점장 경력 19년과 프리랜서 경력 5년 차로 14개 금융사와 제휴를 맺고 있습니다. 고객님께 가장 유리한 금융사를 찾아 드립니다!

건설기계화물차 대출(담보대출)과 관련하여 궁금하신 점이 있으시면, 언제든 전화 주시거나 댓글 남겨주세요.