안녕하십니까 화물차·중장비 금융파트너 이은열입니다.

현직 지점장(대우,현대,동양) 경력(1996년 ~ 2019년)과 프리랜서(2020년~2024년 현재) 경력을 바탕으로

건설기계 화물차 대출관련하여 가장 자신있게 권해 드릴 수 있고, 가장 좋은 조건을 제시하는 금융사를 연결해 드리고 있습니다!

본 포스팅의 목적은 최근 각 금융사별 중장비화물차 대출의 취급사례를 통해 대출승인 추세, 최근금리 수준 등을 알려 드리기 위함입니다. 끝까지 읽으시고, 미리 준비하신다면 분명 많은 도움이 되실겁니다.

화물차 중장비 대출 최소 신용점수 기준

먼저 현재기준 대출가능한 신용점수입니다.

구입자금 대출 : 최소 나이스 700점이상 & KCB 620 점이상

일반점수 나이스 720점이상 & KCB 680점 이상

운영자금 대출 : 최소 나이스 730점이상 & 나이스 690점 이상

신용점수가 안되시면 먼저 신용점수 올리기 등을 통해 점수를 올리셔야 합니다.

참고로, 소액의 현금서비스, 카드론 등이 있다면 상환하시면 신용점수는 바로 올라 갑니다!

2018년식 윙바디, 추레라 구입자금대출, 07년 레미콘 구입자금대출, 2009년 집게차 사업운영자금대출 취급했던 사례를 알아보고, 시사점과 대출절차에 대해서도 추가로 글을 쓰겠습니다.

첫번째 18년식 윙바디 구입자금 승인사례

구입차량은 대우 9.5톤, 2018년식 윙바디입니다. 금융사DB는 1.1억원 수준이고요. 차주분의 컨디션은 화물차 경험은 없습니다. 다만, 버스기사 경력을 3년 이상입니다. 신용점수는 대략 4등급,3등급 수준이고요. 적합면허인 화물운송종사자격증은 2017년 취득, 대형 있고요. ​위와 같은 조건의 경우, 일반적인 대출한도는 금융사DB 가격의 80% 즉, 8800만원 정도이고요. 금리는 10.9% ~ 11.9% 수준에서 결정됩니다 신규사업자이기 때문에 금리에서 0.5%P ~1%P 높습니다.

결과 고객님은 6천만원 원하셔서, 대출금 6천만원, 금리 10.9%, 할부개월 수 60개월 (매월 1,301,555원)

으로 취급하였습니다.

시사점 버스기사 경력도 화물차 경력으로 인정해 주는 금융사가 있다는 것입니다. 만약 버스기사 경력도 없었다면, 대출최고한도는 약 5,500만원 정도이었을 겁니다(DB 가격의 50%)

두번째 19년식 대우 540마력 트랙터 구입자금 승인사례

구입차량은 2019년식 대우 540마력 트랙터입니다. 금융사DB는 1억원 전후입니다. 특이점은 법원 경매차량으로 이미 낙찰받고, 잔금도 입금 완료하였으며, 이전만 아직 안된 경우입니다.

차주분은 사업자 2011년 11월 사업자이며, 신용등급은 5등급 , 4등급 수준입니다. 증차하는 경우이며, 자가용넘버 부착입니다. 필요금액은 8천만원입니다. 영업용 증차의 경우, 위와 같은 조건이면 일반적으로 대출최고한도는 9천만원(DB의 90%) 수준이며, 금리는 11%~12% 수준입니다.

결과 최종 대출금 6천만원, 금리 10.3%, 할부개월수 48개월(매월 1,530,414원)으로 취급하였습니다.

시사점 자가용 등록이기 때문에 대출한도가 대폭 줄어 들어들다는 것입니다.

사실 자가용추레라는 취급불가인 경우가 많습니다. 반드시 사업자 1년이상, 트레일러 면허가 있어야 가능합니다

추레라에 대한 이해도가 없는 금융사 취급이라고 보시면 될 듯 합니다.

운송목적이 아닌, 매매(재판매)목적으로 구입한 경우로 인정을 하기 때문입니다. 

세번째 07년식 현대 6루베 믹서트럭 구입자금 승인사례

구입장비는 2007년식 현대 6루베 믹서트럭입니다. 금융사DB는 8천만원전후 입니다. 고객컨디션은 기사경력 3개월인 신규사업자로 신용은 1등급 수준입니다. 이런경우 일반적인 대출최대한도는 금융사DB의 90%~80% 수준인 72백만원 ~ 64백만원까지는 가능합니다

결과 사례의 고객님은 5천만원만 요청을 하셨습니다. 적용된 금리는 10.9%, 할부개월수는 48개월 (매월 1,289,849원)

시사점 현재 중고건설기계 화물차의 취급년식은 15년이내입니다. 즉 2009년식까지만 가능합니다. 하지만, 믹서트럭 20년이내 즉, 2004년까지 가능합니다. 레미콘은 다른차량에 비하여 감가상각이 많이 되지 않기 때문입니다.

네번째 09년식 현대 5톤 집게차(너클크레인) 운영자금 승인사례

차량은 2009년식 현대 5톤 집게차(너클크레인)입니다. 금융사DB는 40백만원 수준입니다. 자금용도는 구입자금(매입자금)이 아닌, 사업운영자금대출입니다. 고객컨디션은 사업년수 10년이상, 신용등급은 4등급, 6등급수준입니다. 고객님은 3천만원 요청을 하셨습니다. 하지만, 신용등급이 낮은 편이어서 25백만원 승인이 되었습니다. 참고로, KCB 신용점수가 750점 이상이었다면 최대 32백만원까지는 가능합니다

결과 금리는 11.9%, 할개월수 36개월 (매월 829,164원)으로 취급 하였습니다.

시사점 중장비나 화물차를 운영중인 사장님이시라면 사업운영자금이 필요한 경우, 현금서비스,카드론,저축은행 등 신용대출을 이용하지 않아야 한다는 것입니다. 중장비 화물차 전용상품을 이용하시면, 신용점수 하락도 거의 없으며, DSR 적용도 받지 않고, 대출한도는 차량가격의 최대 80%까지 가능합니다. 사례의 사장님은 카드론 대출이 있으셔서 신용점수 하락이 컸습니다.

중장비·화물차 대출절차는 이렇게

중장비화물차 대출은 리스할부 모집인(이하 모집인)을 통하여 99% 이상 대출이 이루어 집니다.

1.사전 정보 수집 : 차량정보, 사업자정보, 신용내역, 필요금액 등 (사전정보 수집의 목적은 신용조회를 많이 하지 않기 위함입니다. 금융사별로 조건 차이가 아주 큽니다.)

2. 신용조회 및 적합성 평가 동의 : 유선동의 또는 URL 링크 동의 가 있습니다(본인확인 절차 후 동의가 이루어집니다)

3. 대출한도 및 금리 결정 : 추가 자료 요청이 없는 경우에는 바로 대출한도와 금리가 결정됩니다. (자료 추가가 필요한 경우에는 추가자료 접수 후 결정 됩니다)

4. 대출서류 접수 : 필요한 대출서류를 준비합니다(일반적으로, 통장사본, 등본,인감 등 입니다)

5.자서 또는 대출전자약정 : 자서를 받는 경우에는 대출자가 계시는 곳으로 방문하여 대출약정서 자서와 필요서류를 받습니다. (요즘은 80%이상 전자약정으로 대출실행을 합니다)

6. 대출금 지급 : 대출금은 원칙적으로 매도인에게 지급합니다. 구입자금대출의 경우, 대출자의 동의를 받은 후, 매도인에게 지급하고, 남은 금액은 대출자에게 지급합니다. 운영자금은 대출자에게 지급합니다. (단, 금융사에서의 송금은 고객에게 직접하는 경우는 거의 없습니다. 리스할부 모집인에게 지급합니다)

7. 이전 후 저당권설정 : 대출자가 이전을 완료하면, 모집인은 저당권 설정을 합니다. (영업용화물차의 경우, 법인임대넘버(지입넘버)도 동일 합니다)