중고 영업용 9.5톤 윙바디 구매자금 대출후기

법인명의 진행과 개인명의 진행 차이점은?

안녕하십니까 이은열입니다.

오늘은 "영업용 중고화물차 윙바디 법인명의와 개인명의 구입자금 대출의 차이점"을 사례를 통해 설명해 드리겠습니다.

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법인보다는 개인을 선호하는 금융사들

모든 금융사에서 법인보다는 개인을 선호합니다.

대출을 받을 때 법인대표가 통상 연대보증 입보를 해야 하는데, 실운영자가 대표이사를 맡는 경우가 많기는 하지만, 명의만 빌려서 대표이사로 있는 경우도 적지 않습니다. 이런 경우 실운영자는 책임감이 조금 떨어지고, 이 점이 부실로 연결되는 경우가 있기 때문에 모든 금융사에서 법인보다는 개인을 선호합니다.

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​중장비화물차 대출에서

법인이 받는 불이익 요소들

사업자 업력 : 최소 1년이상(단, 법인대표가 동일업종 이력이 있는 경우에는 예외), (개인은 신규사업자도 대출진행 가능)​

재무제표 : 자본잠식 시 진행불가(자본금이 누적손실금보다 적은 경우) 전분기 당기 순손실의 경우에도 예외 취급​

대표이사 신용 : 개인취급 기준과 동일시 함​

대출한도 : 개인보다 10%~ 30% 낮음

대출금리 : 1~ 3% 높음

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반면 법인으로 대출 진행 시 유리한 점은 연대보증하는 대표이사의 신용도 하락 위험이 매우 낮다는 것입니다.

참고하시구요. 실제 사례를 소개해 드리겠습니다.

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법인내역

사업자 업력 : 14개월

매출 : 매우 좋음

법인대표 : 화물관련 사업자 업력 있음(실운영자)

법인대표 (연대보증인) 내역

신용점수 : 4~5등급 수준

부동산 : 보유

사업자업력 : 개인사업자 5년 이상

구입차량내역

제조사 : 대우바디 (삼부 9.5톤 축) 윙바디

용량 : 9.5톤

연식 : 2019년

금융사 DB : 95,000,000원 ~ 130,000,000원

실 매매시세 : 1억 ~ 1.1억원

진행결과

120,000,000원 60개월 9.4%

법인 진행건으로 대출한도를 과도하게 진행하였기 때문에 금리는 9.4%로 결정되었습니다.

모든 경우의 수 를 설명 드렸고, 대표님께서 최종적으로 법인 앞으로 1.2억원을 받기로 결정 하셨습니다.

- 대출한도를 9천6백으로 했다면 7.0% 가능

-대표이사 개인명의로 대출을 진행 했다면 대출한도 120,000,000원 금리 6.9%로 가능

운송 물량이 좋고 매출도 좋아서 이자 차이는 극복이 가능하고, 법인의 무리한 자금 압박을 피하고 싶으셔서 이렇게 결정하셨다고 합니다.

법인을 운영하고 계시는 중장비·화물차 대표님들이 참고 하시면 좋을 듯 합니다.

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아울러 위와 같은 사례의 법인이 피해가 가지 않도록 각 금융사에서는 좀 더 디테일한 심사기준을 만들어야하지 않나 싶습니다.

이제 금융사도 시스템만 고도화 하지 마시고, 심사 기준도 고도화 하는 작업을 하셔야 하지 않나 싶습니다.

현직 캐피탈 업력 19년된 이은열의 생각입니다.

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