신규사업자의

1.중고 중장비·화물차 대출 한도와 이자 안내

2.실제 진행했던 중고 덤프트럭 대출 사례

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안녕하십니까 화물차·중장비 차주님들의 금융파트너 이은열입니다.

오늘은 신규사업자 고객님께서 덤프트럭, 굴삭기 같은 중장비나 화물차를 구입하실 때,

적용되는 대출한도와 금리에 대해 설명해 드리겠습니다. 

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화물차·중장비 대출 기본 조건

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화물차·중장비 대출 진행 가능한 기본 조건

-나이스 신용점수 700점 이상

-올크레딧 신용점수 620점 이상

-대부업권 대출이 없어야 합니다.

기본 조건이 충족되지 않으면 어떠한 경우에도 덤프 등 중장비·화물차 대출은 불가합니다.

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신규사업자의 중장비·화물차 대출한도​

대출한도는 어떤 신규사업자이냐에 따라 한도와 금리가 각각 다르게 적용되는데요.

아래는 일반적으로 금융회사에서 신규사업자를 분류하는 기준입니다.

동일 업종 근무 여부(경력)에 따라 분류

1.경력 신규사업자 기사 경력이나, 폐업이력 등이 있는 경우

차량가격의 90~100%

2.무경력/적합면허 보유 신규사업자

차량가격의 80~90%

3.무경력/적합면허 미보유 신규사업자

-실운영자 직계존비속

차량가격의 60 ~ 70%

-실운영자 제 3자인 경우

대출불가하거나, 차량 가격의 50% 이내

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동일 업종 근무 여부에 따라 경력 신규사업자와 무경력 신규사업자로 분류합니다.

또한 무경력 신규사업자는 적합면허 보유 여부에 따라 분류하고 적합면허를 보유하지 않은 경우에는 실운전자(운영자)가 직계존비속 여부에 따라 한도가 달라집니다.

※ 참고 적합면허란?

적합면허란 어떤 특정 종류의 차량을 운행하고자 할 때 법적으로 필요한 면허 또는 자격증을 말합니다.

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예를 들면, 영업용 화물차를 운전하기 위해서는 화물운송종자격증이 필수이며, 12톤 이상 화물차나 덤프트럭 등 을 운행하고자 힐 때 대형면허 보유가 필수입니다. 또한 굴삭기 구입시 굴삭기면허증, 지게차 구입 시 지게차면허증 등 운행하기 위해 각각 필수로 보유해야 하는 자격증이 따로 있습니다.

과거와 비교해서 심사기준이 많이 바뀌었습니다.

​중장비·화물차대출 심사기준은 과거와 비교하면 많이 바뀌었는데요.

간혹 상담을 하다 보면 5년 전 진행했었던 것을 생각하시고, 왜 옛날에는 다 해 줬는데 지금은 안 되느냐?

라고 하시는 사장님들이 계십니다. “지금은 불가합니다!"

심사 기준은 언제든 바뀔 수 있습니다.

가급적이면 검색을 하시더라도 최근 1년 이내 자료를 참고하시구요.

담당자와 상담을 하시면 현재 추세를 정확하게 알 수 있습니다.

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신규사업자 중장비·화물차 대출 금리안내

현재 신규사업자에게 적용되는 이자율은 신용점수에 따라 차등 적용되며, 사업자업력 1년 이상 되는 고객들보다 통상 1% P 높게 책정됩니다.

그럼, 덤프트럭 취급했던 사례를 통해 신규사업자의 중장비 대출한도와 금리에 대해 좀 더 자세히 알아보겠습니다.

구입차량내역

차종 : 덤프트럭

제조사/용량 : 벤츠 25.5톤 510마력

년식 : 2016년

금융회사 DB : 105백만원 전후

대출자 컨디션내역

업력 : 경력 신규사업자 (4대보험 미가입, 최근 6개월 급여통장 입금내역 증빙)

신용점수 : 700점 전후

세대구성 : 미혼단독

부동산 유무 : 없음

결과

대출금액:6천만원, 금리:10.4%

48개월 승인(매월 1,533,307원

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위에 제가 안내해 드렸던 기준대로라면 대출금액이 9천만 원 정도 나와야 합니다.

하지만 사례의 고객님은 신용점수가 너무 낮으셨고, 세대구성 등 정성적 평가에서 부정적인 요소가 많아 6천만 원까지만 승인된 경우입니다.

-만약 고객님께서 기혼정상 세대에 신용점수가 800점대였다면 대출한도는 1억 원까지는 가능합니다.

덤프트럭 등의 중장비나 화물차 대출 신규사업자의 대출 한도와 금리에 대한 안내였습니다.

각 금융회사별로 기준은 조금은 다르게 운영됩니다.

자금이 필요하시거나 궁금한 점이 있으시면 언제든 연락주십시오.

전직 캐피탈 지점장의 오랜 경험을 바탕으로 한 분 한 분 자세하게 상담해 드리고 있습니다.